Wist je dat pensioen in veel gevallen steeds flexibeler aangewend wordt. Denk aan een hoog/laag-pensioen de eerste jaren na ingang of de keus voor geen of minder partnerpensioen. Ook is het in veel gevallen mogelijk om na ingangsdatum door te beleggen, zodat een hoger rendement gehaald kan worden. Op deze manier is er meer flexibiliteit in pensioen.
Wel is het afhankelijk van de soort regeling. De solidaire premieovereenkomst – die alle verplichte pensioenregelingen hebben – kent minder mogelijkheden dan de flexibele premieovereenkomst in de vrije markt.
Ook zaken als premievakantie of juist bijsparen, eigen beleggingskeuzes en de lumpsum. Deze keuzes kunnen niet overal of zijn nog niet wettelijk definitief.
Een tijdelijk pensioen
Maar de ontwikkelingen zullen de komende decennia doorgaan. Het is dus verstandig om ‘vroegtijdig’, dat is vanaf 50-55 jaar, de opties te verkennen voor je eigen regeling. Dan kun je namelijk nog keuzes maken die effect sorteren en/of bijsturen.
Een voorbeeld dat wij vaak tegenkomen de laatste tijd is de optie om een (klein) premievrij pensioen in te zetten vóór AOW-datum. Als je dat namelijk niet doet, dan moet je daarvan een levenslang pensioen aankopen. Een betere optie is dan om het als ‘overbruggingspensioen’ uit te laten keren. Desnoods gebruik je het daarna weer voor een tijdelijke oudedagslijfrente. Die kun je vanaf AOW-datum wél in 5 jaar opnemen – de premie daarvoor is aftrekbaar, dus fiscaal loopt het dan neutraal.
Als dat niet wenselijk is, dan kan onderzocht worden of het – op ingangsdatum, of direct – overgedragen kan worden naar de huidige regeling of een ‘groot’ premievrij pensioen.
Regeren is vooruitzien, dat geldt zeker voor pensioen. Waarbij op pensioeningangsdatum definitieve keuzes gemaakt moeten worden voor de rest van je pensioenleven. Daarnaast is het goed om vanaf 50-55 jaar te kijken naar de eigen wensen vanuit employability & pensioen. Twee vliegen in één klap dus!
Whitepaper financiële planning en employability
Lees erover in het whitepaper waarbij financiële planning en employability en pensioen centraal staan. In een rekenvoorbeeld wordt uitgelegd
Foto: Kateryna Babaieva – Pexels.com
