In het kort: Als je met pensioen gaat, krijg je standaard een variabele pensioenuitkering. Je pensioenuitkering wordt ieder jaar aangepast aan onder andere de beleggingsresultaten. Je uitkering kan dan jaarlijks stijgen, maar ook dalen. In veel pensioenregelingen kun je kiezen tussen een vaste of een variabele pensioenuitkering. Bij een vaste uitkering daalt je pensioen niet, stijgen doet het ook niet. Maak je keuze op tijd, zodat je beleggingen en ook je pensioenopgave kloppen met het pensioen dat jij straks gaat krijgen.
Het nieuwe pensioenstelsel in Nederland zorgt ervoor dat iedereen pensioen opbouwt in een persoonlijke pensioenpot. De hoogte van die pot bepaalt hoeveel pensioen jij straks krijgt uitgekeerd. In dat nieuwe pensioenstelsel wordt er standaard vanuit gegaan dat de omvang van jouw pot ook bepalend is voor de hoogte van de uitkering als die straks is ingegaan. Dat noemen we een variabel pensioen. Maar niet iedereen wil een variabel pensioen. In veel pensioenregelingen kun jij kiezen tussen een vast of een variabel pensioen. Alleen die keuze moet je eerder maken dan je denkt!
Hoe werkt een variabel pensioen?
Elk jaar wordt gekeken hoe de pensioenpot zich heeft ontwikkeld en hoe de rente en de levensverwachting zijn veranderd. Op basis van deze elementen wordt jaarlijks de pensioenuitkering bijgesteld. De verwachting is dat dit over langere termijn een stijgend pensioen op gaat leveren. Maar dat is geen zekerheid. Een tussentijdse daling is ook mogelijk.
Flexibele of solidaire premieregeling?
Jouw nieuwe pensioenregeling wordt een flexibele premieregeling of solidaire premieregeling. Dat onderscheid is belangrijk. Check dus in wat voor soort regeling jij terecht gaat komen.
Bij een solidaire premieregeling heb jij als deelnemer geen keuze ten aanzien van je pensioenbeleggingen. Jouw pensioen zal na de pensioendatum altijd uitkeren als een variabel pensioen en het risicoprofiel wordt bepaald door het pensioenfonds.
Bij een flexibele premieregeling heb jij als deelnemer wél een keuze ten aanzien van je pensioenbeleggingen. Jij kunt kiezen of je pensioengeld tot aan de pensioendatum belegd wordt volgens het standaard risicoprofiel of volgens een risicoprofiel met meer of minder risico. Ook kun jij kiezen of je een variabele of een vaste pensioenuitkering wilt na de pensioendatum.
Lees ook:
Bonus bij leven
Vast of variabel pensioen?
Het is bij een flexibele premieregeling mogelijk om te kiezen voor een vaste gegarandeerde pensioenuitkering. De hoogte zal dan als het pensioen eenmaal is ingegaan niet meer veranderen. Het kan dus niet dalen. Maar, het zal ook nooit stijgen. En dat terwijl we wel inflatie hebben.
Jij kiest zelf tussen een vast of variabel pensioen, maar doe het op tijd!
Het is beste een ingrijpende keuze die je moet maken. Ga daarbij niet over een nacht ijs en begin op tijd met hierover nadenken. En geef je (voorlopige) keuze aan in het pensioenportaal van jouw pensioenuitvoerder. Zij zullen de beleggingen van je pensioenpot dan afstemmen op de keuze die jij gaat maken. Daarom is het belangrijk om niet te wachten tot je de pensioendatum hebt bereikt, maar hoe eerder je kiest hoe beter.
Er wordt niet alleen rekening gehouden bij de beleggingen met jouw keuze. Ook je jaarlijkse pensioenopgave is gebaseerd op jouw keuze. Door op tijd te kiezen krijg jij dus ook de juiste opgave!
Weet dat je deze keuze tussen een vast of variabel pensioen tot de pensioendatum nog iedere dag kunt wijzigen mocht je dat willen.
Foto: Anna Nekrashevich – Pexels.com
Jan van Harten is ondernemer, pensioenadviseur en financieel planner. Hij adviseert mensen over hun persoonlijke pensioensituatie. Hij geeft inzicht, maakt moeilijke dingen begrijpelijk en komt met concrete adviezen. Hij begeleidt daarnaast ook ondernemingsraden bij pensioenvraagstukken en helpt werkgevers met het inrichten van pensioenregelingen.
De rekentechniek achter de MyMoney app is bedacht door Jan van Harten.